En Chile, obtener préstamos con DICOM puede ser un gran obstáculo para muchas personas que necesitan financiamiento. Este registro de morosos es utilizado por las entidades financieras y comerciales como referencia para evaluar el riesgo de conceder créditos a los solicitantes. Si te encuentras en DICOM, es posible que encuentres dificultades para acceder a financiamiento, ya sea para solventar una emergencia, hacer una inversión, pagar deudas, entre otros.
Sin embargo, es importante destacar que existen empresas y entidades que otorgan préstamos con DICOM en Chile, brindando opciones para aquellos que se encuentran en esta situación. En este artículo, te proporcionaremos toda la información que necesitas para solicitar préstamos con DICOM en Chile.
¿Es posible pedir préstamos con Dicom?
En primer lugar, es importante tener en cuenta que los préstamos con Dicom suelen tener un costo más elevado, ya que las instituciones prestamistas asumen un mayor riesgo al otorgar créditos a personas con antecedentes de morosidad. Por lo tanto, si no es estrictamente necesario, es recomendable evitar solicitar préstamos con Dicom debido a las tasas de interés más altas y los posibles riesgos asociados.
Es por ello que nuestra primera recomendación antes de ofrecerte una lista de préstamos disponibles con Dicom para el año 2023, es que intentes salir del registro de morosidad con la institución acreedora correspondiente. Si haces números, te darás cuenta de que te resultará más económico salir de Dicom primero y luego buscar un préstamo bancario con una tasa de interés más razonable, sin mencionar que tendrás más opciones disponibles para elegir.
No obstante, comprendemos que a veces las circunstancias no permiten esta opción y una emergencia puede hacer que necesites el dinero de manera urgente. En este caso, te presentaremos una lista de préstamos con Dicom disponibles para el año 2023, con el objetivo de brindarte opciones para que puedas acceder al financiamiento que necesitas en una situación de urgencia.
Alternativas de préstamos con Dicom
- Las Cajas de Compensación analizan cada caso individualmente y algunas de ellas no consideran el hecho de aparecer en el Boletín Comercial como una limitante para obtener un préstamo. Para poder solicitar un préstamo de este tipo, es necesario ser afiliado a una caja de compensación y cumplir con los requisitos establecidos por la entidad en cuestión. Cada caja de compensación puede tener diferentes condiciones y restricciones para otorgar préstamos con Dicom, por lo que es importante informarse sobre los detalles antes de tomar una decisión.
- Las Cooperativas de Ahorro y Crédito también se presentan como una alternativa para obtener préstamos con DICOM, ya que algunas de ellas pueden considerar la posibilidad de otorgar financiamiento luego de realizar una evaluación de los antecedentes crediticios. En la mayoría de los casos, es necesario ser socio de la cooperativa para solicitar un préstamo. Las condiciones y requisitos para obtener el préstamo pueden variar según la cooperativa en cuestión, por lo que es importante informarse adecuadamente antes de iniciar el proceso de solicitud.
- Otra opción viable es buscar empresas que brinden asesorías comerciales y que, en algunos casos, puedan otorgar préstamos a personas con DICOM previa evaluación de su situación crediticia. Es importante tener en cuenta que, en ocasiones, estas empresas pueden cobrar una comisión adicional porel servicio financiero prestado, por lo que se debe analizar detalladamente si es conveniente para el solicitante y si las condiciones de pago son razonables.
- Para conseguir el capital necesario para saldar una deuda o cumplir una necesidad financiera son las empresas de asesoría económica. Estas realizan un análisis detallado de la situación financiera de la persona y evalúan si es factible otorgarle un préstamo con DICOM, determinando el monto máximo que podrían entregarle.
¿Por qué los bancos no ofrecen préstamos DICOM?
Es común que las personas que se encuentran en la lista de morosos de Dicom se enfrenten a dificultades al momento de solicitar préstamos o créditos de consumo en los bancos, ya que las instituciones financieras suelen consultar el boletín comercial para evaluar el riesgo del solicitante y determinar si pueden otorgarles el crédito. Como resultado, si el postulante tiene deudas pendientes o aparece en Dicom, los bancos lo considerarán como un riesgo y probablemente rechazarán su solicitud.
Los bancos tienen acceso a información detallada sobre la actividad comercial y financiera de los solicitantes en Chile, lo que les permite conocer la situación crediticia de los mismos. Si el solicitante tiene deudas pendientes, los bancos sabrán si son pagadores puntuales y si pueden devolver el dinero prestado. Sin embargo, en algunos casos, puede haber errores en el informe de Dicom o deuda ya saldada que aún no se ha actualizado, lo que puede llevar a que el banco considere que el solicitante no es un buen pagador.
En caso de que el solicitante haya sido rechazado por un banco debido a su historial crediticio, existe la posibilidad de solucionar la situación antes de volver a postular. Si la deuda ha sido saldada pero aún aparece en Dicom, el solicitante debe contactar a la institución correspondiente para que actualice la información. De esta manera, podrá demostrar su capacidad de pago y tener más posibilidades de acceder a un préstamo con una tasa de interés más favorable.
¿Dónde se deben pedir préstamos Dicom?
Las cooperativas de ahorro y crédito reconocidas por la Superintendencia y respaldadas legalmente son diversas, entre ellas se encuentran Coocretal, Capual, Detacoop, Coopeuch, Oriencoop, Ahorrocoop, Lautaro Rosas y Unioncoop. Para convertirte en un miembro activo de estas cooperativas, es necesario que te registres y vincules tu cuenta de ahorros personal, lo que implica pagar una cuota de inscripción que varía dependiendo de la cooperativa a la que desees postularte. En algunos casos, también se exige un período de permanencia mínimo, que puede oscilar entre dos y doce meses, y cumplir con un pequeño aporte de ahorros.
Es importante tener en cuenta que, aunque ser socio de una cooperativa reduce el riesgo de que tu solicitud de crédito sea negada, esto no garantiza la aprobación inmediata del mismo. Asimismo, existe la posibilidad de recurrir a las cajas de compensación, que ofrecen tasas favorables para préstamos, aunque la aprobación puede ser un poco más lenta debido a que su función principal no es la de entidad financiera, sino más bien como parte del servicio social en Chile.
Si eres un trabajador formal o pensionado, será más fácil para ti obtener créditos, y para ello puedes consultar con la caja de compensación a la que perteneces actualmente para recibir información pertinente.
Préstamos con Dicom: Cooperativas de ahorro y crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito tienen las mismas facultades crediticias que los bancos y otras instituciones financieras, ya que pueden financiar diversas instancias dependiendo de lo que se esté buscando. Ofrecen tasas de interés, plazos y términos especiales que varían según la institución, todo bajo la supervisión de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).
Estas instituciones ofrecen servicios de intermediación financiera a sus miembros, quienes contribuyen con un fondo común a través de cuotas de participación, lo que les permite beneficiarse de los servicios de la cooperativa. Una de las ventajas de pertenecer a una cooperativa es la posibilidad de obtener préstamos con Dicom, pero para ello debes ser miembro y cumplir con las políticas de crédito vigentes en el momento de la solicitud.
Es importante tener en cuenta que, en algunos casos y según tu situación en Dicom, es posible que no seas aprobado. A continuación se presentan algunos ejemplos de préstamos con Dicom que ofrecen las cooperativas de ahorro y crédito:
Para obtener financiamiento y salir de una situación difícil en Dicom, puedes optar por solicitar préstamos en cooperativas de ahorro y crédito. A continuación, se presentan tres opciones:
- Préstamo con Dicom Coopeuch
Esta cooperativa de ahorro y crédito ofrece un crédito de libre inversión que puede solicitarse por montos que van desde $100.000 hasta $60.000.000, y con plazos de pago que oscilan entre 6 y 60 meses. El pago del préstamo puede realizarse a través de distintas modalidades, como descuento en planilla, pago automático en la cuenta vista Coopeuch del socio, sucursales de Sencillito y Servipag, o en las oficinas de Coopeuch. Es importante destacar que, en caso de estar en Dicom, el monto máximo del préstamo puede ser menor y las tasas de interés varían según el plazo y el monto solicitado.
- Préstamo con Dicom Oriencoop
Otra opción es el Crédito de consumo de Oriencoop, que permite a sus socios obtener financiamiento aún si están en Dicom. Este crédito tiene un plazo máximo de 60 meses, con cuotas mensuales iguales en pesos que no se ven afectadas por la inflación. También cuenta con un período de gracia de hasta 90 días y la posibilidad de realizar prepagos.
Las cuotas pueden pagarse en distintos lugares, como sucursales Oriencoop, Pago Automático de Cuentas (PAC), Pago Fácil, sucursales de Sencillito, sencillito.com, CajaVecina, Webpay y transferencia electrónica. Las tasas de interés mínimas varían según el monto solicitado y oscilan entre el 35,28% y el 36,96% en pesos, mientras que en UF, la tasa es de 38,34% anual hasta 50 UF y de 35,52% anual entre 50 UF y 200 UF.
- Préstamo con Dicom Detacoop
Por último, Detacoop ofrece el Crédito por descuento en planilla, dirigido a socios que sean empleados de empresas públicas o privadas con convenio firmado. Este crédito permite a los trabajadores reducir el riesgo de impago al descontar las cuotas directamente de la planilla del trabajador, lo que lo hace más flexible para quienes están en Dicom.
Para solicitar este préstamo, es necesario ser socio de Detacoop y presentar ciertos documentos, como las 3 últimas liquidaciones de sueldo, las últimas 12 cotizaciones de AFP, fotocopia de la cédula por ambos lados, comprobante de domicilio (puede ser una factura de servicio público) y certificado de antigüedad.
La TEA del Crédito por descuento Detacoop varía según el plazo y el monto del crédito, y puede ir desde el 43,44% hasta el 13,44%. Es importante tener en cuenta que la evaluación crediticia es un requisito para todos los préstamos y, en caso de estar en Dicom, es posible que se apliquen condiciones específicas, como tasas de interés más altas o montos más bajos.
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Luis Pacheco
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